• 

«БАНКОВСКАЯ СФЕРА» 2015

III церемония награждения премией инноваций и достижений финансовой отрасли «БАНКОВСКАЯ СФЕРА» за 2014 год прошла 26 марта 2015 года в Москве в банкетном комплексе ШЁЛК. Премию посетили более 300 человек.

Номинации и победители

• Внедрение года

  1 место: Тинькофф Банк. Распознавание голоса в контакт-центре	Тинькофф Банк в 2014 году существенно модернизировал контакт-центр, внедрив технологию аутентификации клиента в режиме реального времени с помощью голосовой биометрии на основе решения компании Nice. В банке осознали, что одна из самых распространенных проблем, которая может повлиять на качество клиентского обслуживания, — продолжительность процедуры идентификации, при которой клиенту задают ряд вопросов. Внедрение системы идентификации по голосу позволило не только повысить качество клиентского обслуживания, но и сократить операционные издержки, а также усилить безопасность клиентских данных.
  2 место: Сбербанк. Система распознавания лиц в «Кредитной фабрике»	Для предупреждения мошенничества при кредитовании физлиц Сбербанк в начале 2014 года ввел в продуктивную эксплуатацию систему выявления случаев подлога и подделки документов с использованием технологии распознавания лиц. Основой решения стала разработка на базе продукта компании «Техносерв» под названием «Каскад-Поиск». В момент подачи заявки на кредит программа на основе снимка лица потенциального заемщика строит математическую модель, содержащую информацию о геометрии лица клиента, а затем сравнивает эту модель с шаблонами, занесенными в «стоп-лист» банка или выборку клиентов, вышедших на раннюю просрочку.
  3 место: Лето Банк. Построение IT-инфраструктуры на базе аутсорсинга	Лето Банк — пожалуй, наиболее ориентированная на IT-аусторсинг финансовая организация в России. Компания «Инфосистемы Джет» оказывает банку услуги аутсорсинга вычислительных мощностей в трех дата-центрах, включая собственный виртуальный ЦОД, услуги управления IT-инфраструктурой, инфраструктурными и прикладными сервисами, берет на себя все функции по обеспечению информационной безопасности. На аутсорсинг переданы также построение и обслуживание телекоммуникационной инфраструктуры разветвленной региональной сети банка — клиентских центров, административных офисов, точек и стоек продаж. Служба Service Desk, организованная на стороне системного интегратора, обеспечивает обслуживание рабочих мест сотрудников банка как в головном офисе, так и в регионах.
  4 место: Пробизнесбанк. Технологическая интеграция банка «Солидарность» в Группу «Лайф»	IT-интеграция банка «Солидарность», вошедшего весной 2014 года в состав ФГ «Лайф», была завершена группой уже летом 2014 года. Всего за три месяца Пробизнесбанку в партнерстве с R-Style Softlab удалось полностью перенести IT-составляющую «Солидарности» в свою инфраструктуру, не только централизовав бэк-офисные системы, но и переведя клиентов банка в свои каналы ДБО. Как говорят в Пробизнесбанке, интеграционные проекты для них не в новинку, и за богатую практику слияний Группе «Лайф» удалось построить настоящий конвейер по интеграции других банков, что и позволило провести проект быстро и без проблем.
  5 место: Интерактивный Банк. Интернет-банк — соцсеть для физических и юридических лиц «iBank Онлайн»	Интерактивный Банк представляет собой небольшую кредитную организацию, в которой вся IT-разработка ведется собственными силами. Буквально за полгода банк сам создал АБС, а также систему интернет-банкинга и мобильные приложения для ключевых платформ. Благодаря исследовательским способностям и неограниченному творчеству банку удалось создать уникальную систему дистанционного обслуживания, которая включает в себя функции работы со счетами как физических, так и юридических лиц, а также представляет собой социальную финансовую сеть — клиенты банка могут общаться во встроенном чате, а также делиться информацией и о транзакциях. «Привыкнув к социальным сетям, люди начинают искать те же функции в других областях. Открывая холодильник, они хотят лайкать продукты. Поэтому в Интерактивном Банке, пользователи уже не мыслят работу без постоянного общения во встроенном чате», — говорит зампред банка Андрей Бухтияров.

• Банковский продукт года

  1 место: Альфа-Банк. Карта «Близнецы»	Совместно с платежной система Visa Альфа банк разработал уникальную двустороннюю карту: с одной стороны она кредитная, с другой — дебетовая. На карте — две магнитных полосы, два чипа, два номера и два cvv-кода. По сути — это две полноценные карты, привязанные к разным счетам, но выпущенные на одном носителе. Кредитная сторона — Visa Gold, дебетовая — Visa Classic. На рынке карта «Близнецы» появилась в начале ноября 2014 года.
  2 место: М2М Прайвет Банк. «Детская карта»	В начале мая 2014 года М2М Прайвет Банк выпустил карту со специальным функционалом для детей. Карта является дополнительной к счету взрослого и выпускается непосредственно на имя ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Родители могут установить лимит на снятие наличных средств и на безналичные расходы. На их номер телефона приходит SMS по всем операциям, произведенным с использованием данной карты. Основная идея — предоставление ребенку некоторой финансовой независимости, обучение пользованием кредитной картой с возможностью контроля за потраченными ребенком средствами, отмечают в банке. Ребенок может самостоятельно расплачиваться в точках продаж товаров и услуг, покупать программы, музыку и книги в смартфонах и интернете.
  3 место: МДМ Банк TaxFree	В конце весны 2014 года МДМ Банк запустил в Москве и области новую услугу — Tax Free, со второго полугодия она стала доступна в отделениях в Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону и Новосибирска. Новое направление работы рассчитано на российских туристов, которые намерены вернуть сумму НДС с покупок, сделанных за рубежом, по возвращении в Россию. До конца 2014 года МДМ Банк рассчитывал занять до 50% рынка платежей Tax Free в России и стать одним из крупнейших операторов в нашей стране.
  4 место: Нордеа Банк. Кредитные истории от НБКИ в отделениях банка	С 1 июля 2014 года в любом из отделений Нордеа Банка заемщик может получить свою кредитную историю из НБКИ. Данная услуга доступна не только клиентам банка, но и любым заинтересованным лицам. Документ содержит информацию обо всех кредитных обязательствах заемщика (сумма долга, срок исполнения обязательств, изменения в договоре займа (кредита), информация о фактических платежах), о банках, выдавших кредиты заемщику, а также данные о кредитных организациях, которые запрашивали кредитный отчет заемщика. Документ готовится один день.
  5 место: Банк МБСП. Депозиты для юрлиц в юанях	В июле 2014 года Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) запустил для корпоративных клиентов новый продукт — депозиты в китайских юанях. Вклад можно открыть на срок от недели до года под 1,25-4,25% в зависимости от срока. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. юаней (в переводе на рубли примерно 557 тыс. рублей по состоянию на начало июля 2014 года).

• Главный по IT

  1 место: Мартин Пилецки, Альфа-Банк	Альфа-Банк активно развивает инновационные продукты с помощью «Альфа-Лаборатории», но все это было бы невозможно без поддержки со стороны бэк-офисных систем и платформ, за построение и развитие которых отвечает Мартин Пилецки. Он распоряжается IT-бюджетом, составляющим более 200 млн долларов в год, большая часть которого идет на поддержание ядра, обслуживающего корпоративный бизнес и розничные каналы. Под руководством Мартина Пилецки в IT Альфа-Банка, в частности, была внедрена методология управления проектами Scrum, которая позволила бизнесу по-новому взглянуть на IT-проекты и принимать в них более деятельное и осознанное участие.
  2 место: Сергей Русанов, ВТБ24	ВТБ24 как второй по масштабу деятельности государственный банк является и вторым по активности заказчиком IT-проектов у российских компаний. В 2012 году банком запущена долгосрочная программа преобразований, связанная с централизацией и переходом на единую IT-платформу, которая, в своей основе, завершена к началу 2015 года. Руководит этой программой член правления, директор департамента банковских и информационных технологий ВТБ24 Сергей Русанов. Бюджет на IT, находившийся в его распоряжении на 2014 год, был пиковым и составил 9,3 млрд рублей без учета затрат на оплату труда специалистов банка. Как доказательство понимания важности технологического развития руководством банка Сергей Русанов выделяет тот факт, что затраты на IT не зависят от прибыли банка: если последняя скачет вверх и вниз, то затраты на IT до сего времени планомерно росли.
  3 место: Никита Волков, Сбербанк	Старший вице-президент по IT Сбербанка Никита Волков начал свою деятельность в этой организации в сентябре 2013 года. Под его руководством сейчас ведутся наиболее масштабные IT-проекты в стране, самый значительный из которых — централизация систем — был частично завершен в начале 2015 года: Сбербанк, наконец, полностью централизовал розничную АБС, что позволит ему обслуживать физических лиц в едином продуктовом пространстве. Также в банке с 2013 года реализуется программа повышения надежности, которая должна обеспечить бесперебойную работу систем на уровне «четырех девяток». Всего в Сбербанке сейас ведется около 600 IT-проектов.
  4 место: Алексей Пирогов, ФГ «Лайф»	Последние три под руководство Алексей Пирогова в ФГ «Лайф» активно работают над повышением надежности и доступности IT-систем. Два года назад стартовал проект построения резервного ЦОДа. В банке создана динамичная IT-инфраструктура, позволяющая легко наращивать ресурсы при необходимости. В частности, банк «научился» легко присоединять другие банки — технологический перенос систем поглощенного банка «Солидарность» осуществлен всего за три месяца. Сейчас в группе начали свой масштабный проект по построению частного облака, который позволит предоставлять услуги, как банковские, так и небанковские, ее клиентам.
  5 место: Андрей Бухтияров, Интерактивный Банк	Являясь заместителем председателя правления Интерактивного Банка, Андрей Бухтияров самостоятельно разработал интернет-банк этой организации на основе новейших технологий web-программирования. Кроме того, он так построил IT-архитектуру и IT-службу банка, что вся разработка и поддержка ведется силами всего нескольких специалистов без затрат на продукты сторонних производителей программного обеспечения. В 2014 году под руководством Андрея Бухтиярова банк запустил онлайн-каналы, объединяющие обслуживание физических и юридических лиц, включающие в себя функциональность финансовой социальной сети и обладающие, пожалуй, самой изощренной системы обеспечения информационной безопасности.

• Инновационный банк

  1 место: Альфа-Банк	Альфа-Банк создал отдельное подразделение по развитию инноваций — «Альфа-Лабораторию» — еще в 2013 году. В 2014 году банк продолжил работу над инновационным развитием. Подводя в июне итоги работы «АльфаЛаба» за год, руководитель блока «Электронный бизнес» Альфа-Банка Владимир Урбанский, рассказал, что с ее помощью было внедрено более 100 улучшений или новых возможностей в сервисах, сделавших жизнь клиентов банка проще и удобнее, среди которых приложения «Альфа-Мобайл», «Альфа-Бизнес Мобайл» и O!PP, а также сервис «Мои расходы» в интернет-банке «Альфа-Клик» и многие другие. На 37% выросло количество новых подключений интернет-банка «Альфа-Клик», вдвое выросло число пользователей мобильного банка «Альфа-Мобайл», почти втрое — оборот денежных переводов. С 6 до 33 увеличилось количество стран, куда можно отправить деньги через сервис переводов с карты на карту, на 101% выросли обороты электронного инвойсинга. Благодаря новым технологиям банк сэкономил клиентам на оформлении продуктов через сайт более 4 тыс. часов. В 2014 году, как и в прошлом, в Альфа-Лаборатории состоялся хакатон, в котором приняли участие 90 команд или отдельных инноваторов. Если по итогам прошлого хакатона был рожден громкий сервис «Активити», то роль, которую займут победители соревнования в 2014 году, клиентам еще предстоит узнать.
  2–3 место: Банк «Открытие»	Банк «Открытие» успевает не только проводить интеграцию с другими финансовыми организациями, с которыми сливается его бизнес, но и внедрять различные инновационные подходы и технологии. В частности, в банке внедряется подход «just in time», то есть банк переходит от отчетности и аналитике, формируемой постфактум, к предоставлению данных бизнесу в реальном времени. Кроме того, большое внимание в банке уделяется внедрению в умы клиентов идеи, что безналичная оплата гораздо удобней. На стадионе «Спартак» банком создана «зона, свободная от наличных», где принимаются к оплате специальные карты, выдающиеся тут же в вендинговых автоматах — «карта болельщика». Это предоплаченная карта, для работы с которой «Открытие» даже создал отдельный веб-сайт. Так называмый «фейс-лифтинг», как назвал Михаил Соколов, старший вице-президента банка «Открытие», работу, проводимую в рамках создания имиджа «турбо-секси банка», включает в себя реализацию входа в интернет-банк по аккаунтам в социальных сетях, создание новых мобильных приложений и виджетов для операционных систем, а также интеграцию «витрин» банка в сторонние веб-сервисы — функциональных банеров, с помощью которых можно оформлять услуги банка.
  2–3 место: Уральский банк реконструкции и развития	За 2014 год УБРиР провел существенную реорганизацию своего бизнеса с фокусом на электронные каналы обслуживания. В начале года УБРиР запустил новый интернет-банк, назвав его «легким, как перышко». Действительно, решение было высоко оценено клиентами и экспертами. Кроме того, в июле банк и компания Seamless подписали соглашение о реализации проекта по внедрению сервиса бесконтактных платежей по QR-коду. Система SEQR позволяет оплатить любую покупку, отсканировав QR-код, который находится на кассе. Платежи можно производить в любом месте: в интернет-магазинах, в торговых точках, через рекламные объявления в СМИ или через наружную рекламу. Выходя за рамки заработка только на банковских сервисах, в апреле 2014 года УБРиР запустил проект «Конструктор сайтов», с помощью которого клиенты банка — небольшие организации и предприниматели — могут создать свой сайт, через который они смогут продавать свои продукты и услуги, а возможность получения оплаты через банк уже встроена в интерфейс сайта.
  4 место: Интерактивный Банк	Интерактивный банк представляет собой модель «идеального» небольшого банка, в котором все системы интегрированы, а новые функции выводятся собственной командой буквально в считанные дни. В банке на начало февраля 2015 года было 20 тыс. клиентов, более 60% которых — активные пользователи его онлайн-каналов. Банк старается предоставить клиентов максимальный спектр возможностей, основываясь на их пожеланиях — так был создан единый интерфейс для предпринимателей и физических лиц, разработана система учета финансов, внедрена финансовая социальная сеть для клиентов, с помощью которых они могут общаться, делиться информацией о покупках и даже доступом к счетам. При этом информационная безопасность в банке находится на таком уровне, что, по словам, зампреда банка Андрея Бухтиярова, случаев мошенничества до сих пор зарегистрировано не было.
  5 место: Военно-Промышленный Банк	ВПБ известен на рынке своим нестандартным подходом к роли банка для клиента. Его ничуть не смущает, что клиент может и не знать о существовании банка за «ширмой» стороннего сервиса — он работает как бэк уже сразу двух mobile only стартапов — «Инстабанка» и «Рокетбанка». Причем для первого он же является основным акционером, выпуская специализированный продукт — карту с начислением повышенного дохода на остаток средств. Для «Рокетбанка» в 2014 году ВПБ так же создал специализированный вклад, который можно открыть прямо из приложения. Дмитрий Львицын, управляющий директор ВПБ, говорит, что банк осознает необходимость инвестиций в инновации, даже если на текущий момент они не приносят прибыли.

• Небанк года

  1 место: Рокетбанк	«Рокетбанк» представляет собой сервис, построенный в парадигме Mobile First. Это приложение и сервис, работающие в качестве фронта на основе карты Интеркоммерцбанка, и, с 2014 года, вкладов Военно-Промышленного Банка. По данныс венчурного фонда Life.SREDA, инвестировавшего в 2014 году в «Рокетбанк» неназванную сумму, с июля 2013 по июль 2014 года через банк было проведено 1 млрд рублей транзакций, а число клиентов превысило 10 тыс. человек. Уже к декабрю 2014 года банк провел транзакций на 2 млрд рублей, месячный объем транзакций превысил 300 млн рублей, а число клиентов с июля выросло в несколько раз. По предоставленным «Рокетбанком» данным, на конец февраля эмиссия карт составила 36 тыс. штук.
  2 место: EasyFinance.ru	EasyFinance представляет собой наиболее успешный российский стартап в области управления персональными финансами. Клиент может зарегистрироваться в сервисе как самостоятельно, там и с помощью банка, интегрировавшего систему в свой онлайн-банкинг. 2014 год ознаменовался для компании как раз тем, что такую интеграцию произвела одна из крупнейших финансовых организаций в России — Банк Русский Стандарт. Количество зарегистрированных пользователей EasyFinance в 2014 году превысило 230 тыс. человек. Компанией открыт магазин полезных услуг с гибкой бонусной программой и выгодными ценами на финансовые тренинги, юридическую помощь и тарифы сервиса. EasyFinance также создал и ежеквартально обновляет рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях. Компанией разработано бесплатное Android-приложение ЖАЛОБАнк, которое позволяет отсылать отзывы о банке прямо на его страницы в социальных сетях. Руководители организации активно участвуют в ведении работы по обучению населения финансовой грамотности. Стартап стал победителем в конкурсе Минфина и Всемирного банка по повышению финансовой грамотности в России. Полученные ресурсы, как заявляют создатели компании, пойдут на создание детской версии PFM-сервиса с более простым интерфейсом.
  3 место: Билайн	«Билайн» стал первым в России оператором мобильной связи, запустившим в России сервис бесконтактной оплаты с помощью технологии HCE, реализованной на базе платформы faktura.ru. Ранее бесконтактную оплату уже запускала компания МТС, но там она была реализована с помощью технологии NFC, «зашитой» в SIM-карту. Для того чтобы пользоваться сервисом бесконтактной оплаты, необходимо в любом офисе «Билайн» бесплатно получить предоплаченную карту «Билайн», скачать на Google Play мобильное приложение и активировать функцию бесконтактной оплаты. Для работы решения нужно устройство на базе Android версии не ниже 4.4 и с NFC-модулем.
  4 место: Кнопка	Сервис «Кнопка» изначально реализовывался командой Банка24.ру как дополнение к услугам банка в виде бухгалтерских и юридических услуг на базе технологий удаленного обслуживания. 2014 год стал для компании переломным, поскольку у «якорного» банка была отозвана лицензия. Однако, как отметил в интервью «Коммерсанту» экс-предправления Банка24.ру Борис Дьяконов, «компания не развалилась после истории с «24-кой», наоборот, эта история в чем-то «Кнопке» даже помогла. У многих предпринимателей есть счета в Альфа-банке или ВТБ24, и они были не готовы открывать счет в «24-ке», а другие банки не хотели сотрудничать с «Кнопкой». Они говорили: вы с Банк24.ру работаете, мы с вами не будем дружить. Сейчас «Кнопка» — абсолютно независимый игрок, она интегрируется с 4–5 крупнейшими банками».
  5 место: Смартфин (торговая марка 2can)	2can стал первой российской компанией, представившей сервис мобильного эквайринга на российском рынке в сентябре 2012 года. В феврале 2014 года 2сan первым на российском рынке внедрил в коммерческую эксплуатацию второе поколение сервиса, позволяющее обрабатывать карты как по магнитной полосе, так и по чипу (EMV). Как сообщала компания в сентябре 2014 года, через mPOS-терминалы за весь период их существования в РФ на тот момент было проведено мобильных транзакций на сумму более 1.5 млрд рублей, из них на сумму более 800 млн рублей — через mPOS 2can. За последний год рост объема платежей через мобильные терминалы 2can составил 1083%. Знаковыми событиями для 2can 2014 году стало получением им в марте инвестиций в размере 5 млн долларов, а также начало сотрудничества в апреле с компанией «Яндекс.Деньги» и, наконец, интеграция в ноябре с сервисом «Бизнес-планшет» Сбербанка.

• Bеst Practice

  1 место: «Стратегии оптимального отступления с розничного рынка беззалогового кредитования»	(Андрей Спиваков, управляющий директор по розничному бизнесу Совкомбанка) Текст кейса
  2 место: «Стратегия Альфа-Банка по расширению своей доли в сегменте малого бизнеса»	(Денис Осин, директор по продажам и дистрибуции блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка) Текст кейса
  3 место: «Организация эффективной системы управления проблемной задолженностью корпоративных должников банка»	(Владимир Луговой, начальник отдела урегулирования задолженности корпоративных клиентов филиалов департамента по работе с проблемными активами Связь-Банк) Текст кейса
  4 место: «Ликвидность и финансирование»	(Каан Аксель, директор департамента консультационных услуг финансовому сектору PwC и Татьяна Пихновская, старший менеджер группы по оказанию консультационных услуг в области законодательного регулирования финансовых организаций, PwC) Текст кейса
  5 место: «Банки как залоговые кредиторы: тенденции правового регулирования»	(Алексей Костоваров, старший юрист АБ «Линия права») Текст кейса

• Сомнительное достижение

  1 место: Увеличение ключевой ставки до 17%	Банк России решил удивить финансовые рынки, повысив с 16 декабря 2014 года ключевую ставку сразу на 650 п.п. — до 17% годовых. Это уже второй раз только в текущем месяце, когда регулятор закручивает гайки — в последний раз ЦБ поднимал ключевую ставку пять дней назад — 11 декабря, но в своем предыдущем решении был скромнее: тогда ставка недельного аукционного РЕПО была повышена до 10,5%, или на 1 п.п. Сам регулятор объяснил принятое решение «необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски». В результате повышения ключевой ставки фактически произошла цепная реакция. Из-за стремительно подорожавшего фондирования, банки начали поднимать ставки по кредитам, делая их еще более недоступными для потенциальных заемщиков. Так же банки поспешили ужесточить требования к заемщикам, т.к. вероятность дефолта последних резко возросла.
  2 место: Международные санкции к российским банкам	23 июля 2014 года ЕБРР заморозил принятие решений о новых проектах в России. 29 июля 2014 года США ввели санкции против «Банка Москвы», банка ВТБ и «Россельхозбанка». Гражданам и компаниям США запрещено приобретать долговые обязательства этих банков или связанных с ними юридических лиц, а также их имущество на срок свыше 90 дней. 31 июля 2014 года Евросоюз ввел санкции против Сбербанка России, банка ВТБ, Газпромбанка, Внешэкономбанка и Россельхозбанка. 12 сентября 2014 года Евросоюз ужесточил ограничения на предоставление займов и инвестиционных услуг для пяти российских банков: Сбербанка России, ВТБ, Газпромбанка, Внешэкономбанка, Россельхозбанка. Запрещена выдача им кредитов сроком более 30 дней, приобретение и торговля их новыми облигациями, акциями и подобными фининструментами сроком обращения более 30 дней. Также в 2014 году ведущие американские рейтинговые агентства начали понижать кредитные рейтинги крупных российских банков.
  3 место: Рекордная санация 2014 года	Согласно пресс-релизу АСВ Банк «ФК Открытие» для успешной санации Национального банка «ТРАСТ» получил: «финансовую помощь в размере 99 млрд рублей сроком на 10 лет за счет средств Банка России под обеспечение…», финансовую помощь от АСВ «в виде займа в размере 28 млрд рублей сроком на 6 лет под обеспечение. Указанное финансирование будет направлено Инвестором на поддержание ликвидности Банка. При этом будет погашен заем, ранее предоставленный Агентством банку в размере 30 млрд рублей».
  4 место: Отток вкладов из банков в декабре 2014 года	Прирост вкладов в декабре 2013 года оказался минимальным за последние пять лет. По данным Центробанка, он составил 4,3% против 6,1—7,3% в 2009—2012 годах. Другая тенденция — перетекание денег из «длинных» депозитов (срок свыше 1 года) на «короткие» (срок меньше 1 года). За декабрь 2014 года объем рублевых вкладов на срок свыше 1 года сократился на 1,26 трлн рублей, за тот же месяц объем вкладов на срок от 1 месяца до 1 года вырос на 1,18 трлн рублей. Это следует из сводного анализа 101-й формы банков (на 1 января 2015 года), которую публикует Центробанк. В результате объем рублевых вкладов населения сроком до года достиг 6,48 трлн рублей, а свыше года — 7,23 трлн; до декабря 2014 года коротких было меньше примерно на 3 трлн рублей. Такая динамика объясняется тем, что банки вслед за повышением ключевой ставки ЦБ сразу на 6,5 процентного пункта, до 17% годовых, в декабре 2014 года взвинтили ставки по вкладам населения. Доходность вкладов в некоторых банках достигала 22% годовых, ставки росли преимущественно по коротким вкладам.
  5 место: Отзыв лицензии Банк24.ру	16 сентября 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензию у Банка24.ру. В 2014 году регулятор отозвал несколько десятков банковских лицензий, но только к закрытым отделениям Банк24.ру клиенты приносили цветы – случай уникальный в российской банковской практике взаимоотношений банка и его клиентов. У большинства участников рынка это событие вызвало, как обычно, ряд вопросов к регулятору. Например, традиционный вопрос при «громких» отзывах: если банк занимался незаконным бизнесом свыше 1,5 лет в «промышленных» масштабах, то почему регулятор так долго не замечал этого? В течение последнего года Банк24.ру ни разу не привлекался к административной ответственности за нарушение требований в сфере ПОД/ФТ, а на рынке воспринимался как один из наиболее комфортных и дружелюбных для клиентов-юрлиц.

• Персона в ретейле

  1 место: Дмитрий Руденко, Лето Банк	До Лето Банка курировал в ВТБ24 работу департаментов сети, обслуживания клиентов малого бизнеса, ипотечного кредитования, розничного бизнеса, центра клиентского обслуживания, работу с ВИП-клиентами. В июне 2012 года назначен председателем правления «Бежица-банк» позднее переименованного в «Лето Банк». По итогам 2014 года кредитный портфель составил 55,2 млрд рублей, что на 92,9% больше 2013 года. На кредиты наличными пришлось более 42,7 млрд рублей. На POS-кредиты более 11,0 млрд руб. На кредитные карты более 1,5 млрд руб. При этом суммарный объем выданных кредитов в течение года составил 48,6 млрд руб. По итогам первого квартала 2014 года открыто 347 клиентских центра в 193 населенных пунктах страны; заключены соглашения более чем с 21 тыс. магазинов, на территории которых можно оформить кредит на товар; открыто 176 стоек, где возможно оформить и получить кредит наличными и оформить кредит на товар в магазинах-партнерах. За этот период более 650 тыс. граждан России воспользовались услугами банка. Уставный капитал банка составляет 215 млн рублей, размер собственных средств — 6 373 млн рублей.
  2 место: Александр Бугаевский, Интеркоммерцбанк	Александр Бугаевский - председатель правления с января 2008 года. До прихода в Интеркоммерцбанк работал в Альфа-Банке. Активы по предварительным данным РСБУ в 2014 году выросли на 59%, до 75,8 млрд рублей, чистая прибыль – на 46,7%, до 1,11 млрд рублей. Кредитный портфель в обозначенном периоде прибавил 37,5% (до 53,3 млрд рублей), объем кредитов физическим лицам увеличился на 21,23% (до 3,17 млрд рублей), объем кредитов предприятиям и организациям – на 38,74% (до 50,12 млрд рублей). Объем вкладов физических лиц вырос практически в два раза, до 39,18 млрд рублей, средства предприятий и организаций – до 19,6 млрд рублей. Капитал банка в 2014 году увеличился до 7,3 млрд рублей.
  3 место: Петр Морсин, Бинбанк	Отвечает в банке за розничный, средний и малый бизнес, включая управление сетью, частное банковское обслуживание, инфраструктуру и маркетинг Банка. Приглашен на работу в БИНБАНК в 2012 году для реализации Стратегии Банка 2020. Имеет более чем 12-летний опыт руководства крупными российскими банками. Чистая прибыль Бинбанка по итогам первых девяти месяцев 2014 года по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) превысила 1,2 млрд рублей. Розничный кредитный портфель Бинбанка с начала года вырос на 43% и на отчетную дату составил 28,7 млрд руб. Объем кредитования корпоративных клиентов за 9 месяцев увеличился на 13% — до 109,1 млрд рублей. При этом совокупные активы Бинбанка за первые три квартала 2014 года увеличились на 25% — до 268,4 млрд рублей. Объем средств, привлеченных от физических лиц, по данным на 1 октября 2014 года, составил 140,1 млрд рублей, увеличившись на 36% с начала года. Средства предприятий и организаций, размещенные в банке, выросли на 38% — до 75,3 млрд рублей. За 9 месяцев 2014 года размер собственных средств Бинбанка увеличился на 25%, или 6,3 млрд рублей и по состоянию на 1 октября составил 31,4 млрд рублей.
  4 место: Алексей Овчинников, УБРИР	Вице-президент-директор департамента розничных услуг, член Правления. Собственный капитал банка за год вырос с 17,4 млрд рублей до 24,8 млрд рублей (по данным на 1 января 2015 года), рост составил 7,4 млрд руб. (+42,4%). Активы за 2014 год увеличились на 17,5% — до 236,7 млрд рублей. Балансовая прибыль УБРиР по результатам 2014 года составила более 2 млрд руб. Чистый операционный доход увеличился на 44,7%, достигнув 23,712 млрд рублей. (в 2013 году — 16,377 млрд рублей). По данным на 1 января 2015 года депозитный портфель частных клиентов УБРиР в течение 2014 года увеличился на 19,4% (+15,1 млрд рублей) и составил 93,1 млрд рублей. Клиентская база вкладчиков УБРиР по итогам прошлого года составила 444 тыс. клиентов, увеличившись с начала отчетного периода на 42%. Максимальная доля в приросте вкладов пришлась на Свердловскую, Челябинскую и Кировскую области. Кредитный портфель частных клиентов УБРиР по итогам 2014 года составил 61 млрд рублей.
  5 место: Андрей Степаненко, Райффайзенбанк	Андрей Степаненко начинал карьеру с Национального банка Украины. С 1998 года возглавил отдел кредитного анализа банка Райффайзенбанк Аваль. С 2000 года выполнял функции заместителя начальника отдела по управлению рисками в дочерних банках группы Райффайзен. С 2007 года возглавил управление по риск-менеджменту банка. В этом же году стал Членом правления. В настоящее время заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса. Розничный кредитный портфель Райффайзенбанка в 2014 году увеличился на 15,6% и составил более 210 млрд рублей. По итогам 2014 года Райффайзенбанк продемонстрировал заметный рост по всем направлениям розничного бизнеса. Прибыль розничного бизнеса до налогообложения в 2014 году увеличилась на 17.6% по сравнению с аналогичным показателем 2013 года и составила 10 947.3 млн руб. Объем розничного кредитного портфеля увеличился на 15.6% до 210 110.1 млн руб. по сравнению с 2013 годом (до вычета резервов под обесценение). Ипотечный портфель увеличился на 24.9% или на 10 329.6 млн рублей до 51 846.1 млн рублей. Объем портфеля кредитных карт и овердрафтов вырос на 43.6% до 17 266.8 млн рублей, а портфель потребительских кредитов увеличился на 11.2% или на 10 013.9 млн рублей по сравнению с 2013 годом и составил 99 812.7 млн рублей. Портфель автокредитов увеличился на 7.4% или 2 833.9 млн рублей. до 41 184.4 млн рублей.

• Событие года

  1 место: ФК «Открытие» активность в сфере M&A	В апреле 2014 года ФК «Открытие» довела свою долю в акционерном капитале «НОМОС Банка» (сейчас Банк «Финансовая Корпорация Открытие») до 74,9%. Осенью В ноябре 2014 года к Ханты-Мансийскому банку («дочка» НОМОС-Банка) были присоединены банки «Открытие» (входила в ФК «Открытие») и «Новосибирского Муниципального банка» («дочка» НОМОС Банка). Результатом проведенной реорганизации стало появление одного из крупнейших универсальных розничных банков с широкой региональной сетью, который вошел в ТОП-15 крупнейших российских финансовых институтов. В ноябре 2014 года ФАС одобрила ходатайство банка «ФК Открытие» о приобретении 100% голосующих акций банка «Петрокоммерц». Планируется, что до конца 2015 года корпоративно-инвестиционный блок банка будет присоединен к банку «ФК Открытие». Розничный бизнес «Петрокоммерца», как предполагалось, перейдет в Ханты-Мансийский Банк Открытие, который сконцентрируется на рознице. В декабре 2014 года Банк России принял решение о санации НБ «Траст», занимающего 28-е место по активам. В качестве санатора назначен Банк «ФК Открытие». Согласно плану финансового оздоровления, последний завершит присоединение «Траста» до конца 2020 года.
  2 место: ФК «Открытие» покупка платежной системы Contact	В середине мая 2014 года платежные системы Contact (владелец РУССЛАВБАНК) и «Рапида» (входит в ФК «Открытие») объявили о стратегическом сотрудничестве. В начале июля 2014 года акционеры платежных систем «Рапида» и CONTACT подписали соглашение о создании холдинга, где 70% будут принадлежать акционерам «Рапиды», 30% — акционерам CONTACT. Сейчас оператор платежных систем Contact и «Рапида» — НКО «Рапида» (принадлежит Банку «ФК Открытие»), а РУССЛАВБАНК выполняет для CONTACT функции расчетного центра.
  3 место: СМП Банк санации Мособлбанка и еще двух кредитных организаций	В мае 2014 года ЦБ РФ принял решение о финансовом оздоровлении Мособлбанка и двух связанных с ним кредитных организаций — московского Инресбанка и Финанс Бизнес Банка (Краснодарский край). На роль санатора был выбран СМП Банк, который получит на эти цели 10-летний кредит от АСВ в размере 96,8 млрд рублей.
  4 место: ВТБ24. Создание межхостовых соединений между банками	В сентябре 2014 года ВТБ24 и Газпромбанк объединили свои банкоматные сети путем создания межхостового соединения. Таким образом, банки реализуют проект по созданию национальной системы платежных карт.
  5 место: Бинбанк покупка и санация Москомприватбанка	В начале апреля 2014 года Бинбанк сообщил о покупке 100% акций Москомприватбанка у украинского ПриватБанка за 6 млрд рублей. В связи с высокой социальной значимостью Москомприватбанка поддержку в сделке оказала АСВ в форме кредита, предоставленного Бинбанку на сумму 12 млрд рублей. Заемные средства будут направлены Бинбанком на поддержание ликвидности Москомприватбанка, а также на реализацию проекта по созданию самостоятельной IT-инфраструктуры кредитной организации. Бинбанк выступит приобретателем в рамках утвержденной Банком России процедуры оздоровления Москомприватбанка. В марте 2014 года ЦБ РФ ввел временную администрацию в последнем.

• Маркетинговый ход

  1 место: Сбербанк. Коты по ипотеке	Сбербанк объявил о запуске сервиса доставки котов на новоселье в качестве рекламной кампании для своей программы ипотеки. Необычная акция, разработанная совместно с агентствами Maxus и Mosaic, проходила с 18 августа по 14 декабря. В ее рамках 30 пользователям, получившим одобрение от банка на ипотечный кредит на специальных условиях, в новую квартиру бесплатно предоставлялся кот или кошка. Животное не являлось подарком: оно должно было первым переступить порог нового жилья и поучаствовать в фотосессии. На сайте «Сбербанка» на выбор предоставляется десять кошек и котов различных пород, на счету у каждой, как утверждают подписи, уже десятки осчастливленных квартир.
  2 место: ВТБ24. Дистанционный сервис – решение по ипотечному кредиту онлайн	Любой желающий, заполнив на сайте банка специальную форму анкеты, сможет получить окончательное решение по ипотеке, не посещая офис. Прийти в банк достаточно будет всего один раз непосредственно для подписания кредитного договора. Сервис доступен при сумме кредита до 5 млн рублей.
  3 место: УБРиР. Акция «Вернись ко мне, я все прощу»	УБРиР запустил акцию «Вернись ко мне, я все прощу» для клиентов которые досрочно сняли вклады и потеряли процентный доход. С таким предложением к банку вышли сами вкладчики, которые на фоне ложных слухов поторопились сделать досрочное расторжение вкладов в УБРиР. Банк давал уникальную возможность вернуть проценты всем, кто досрочно забрал свой вклад в период с 18 по 24 сентября. Придя в любое отделение, открыв новый вклад до 15 октября, положив сумму, которая была снята или большая. Банк выплачивал потерянные проценты через 100 дней.
  4 место: СКБ Банк. Карта добра	Осенью СКБ Банк анонсировал карту с изображением Маленького Принца. 0,3% от каждой операции по карте СКБ-банк перечисляет в Благотворительный Фонд Константина Хабенского, который занимается помощью детям с онкологическими и другими заболеваниями головного мозга, а также поддерживает профильные медицинские учреждения. Каждая покупка, совершенная с «Картой Добра», поможет маленьким подопечным Фонда в их борьбе с тяжелой болезнью. А добро, которым поделился владелец карты, вернется к нему через cash-back до 3% от суммы оплаченных картой покупок.
  5 место: Банк «Открытие». Футбольная тематика	Футболист Криштиану Роналду стал рекламным лицом банка «Открытие». Банк «Открытие» является главным спонсором стадиона «Спартак». Футболист снялся в рекламных роликах банка, которые транслировались в эфире Первого канала и «России 1». Действие контракта с нападающим сборной Португалии и мадридского «Реала» распространяется исключительно на территорию России.

• Социальный проект

  1 место: ВТБ – «Мир без слез»	Благотворительная корпоративная программа Банка ВТБ «Мир без слез» направлена на поддержку учреждений детского здравоохранения. Программа действует с 2003 года и носит долгосрочный и адресный характер. В рамках программы банк напрямую финансирует приобретение медицинского оборудования, лекарств и расходных материалов для детских больниц. За время существования программы Банк ВТБ оказал помощь детским больницам 35 регионов России.
  2 место: Райффайзенбанк — в помощь пожилым людям	Райффайзенбанк при поддержке благотворительного фонда «Самарская Губерния» один раз в год проводит открытый конкурс по всей России с целью найти лучшие просветительские проекты для пожилых людей. Так, в 2014 году Райффайзенбанк поддержал 26 подобных проектов в России. Общее количество пожилых людей — участников проектов — 5 810 человек. Вот некоторые из проектов. Проект «Школа немолодого предпринимателя», Краснокамск, Пермская область. Проект был направлен на обучение пожилых людей основам предпринимательского дела. Проект «Серебряное кино», Санкт-Петербург. В рамках проекта пожилым людям был предложен цикл образовательных услуг, которые помогли уменьшить их социальную изоляцию, способствовали приобретению новых навыков, обмену опытом, развитию творческих способностей. Проект «Навстречу друг другу», Барнаул. Проект включил в себя целый ряд тематических лекций для людей старшего поколения по проблемам бесконфликтного общения с детьми подросткового возраста, находящимися под их опекой.
  3 место: Банк «Центр-инвест» — в помощь образованию	C 2003 года банк «Центр-инвест» реализует благотворительные программы по бесплатному посещению школьниками выставок в крупнейших музеях регионов присутствия банка: Ростовского областного музея краеведения, Ростовского областного музея изобразительных искусств, Кубанского областного музея краеведения, музея-панорамы «Сталинградская битва» в Волгограде. С 2002 года лучшие студенты крупнейших южно-российских вузов получают именную стипендию от банка «Центр-инвест» и Фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО». Ежегодно стипендиальный фонд насчитывает 7 млн рублей. В 2014 году участие в проекте приняли более 2 тыс. студентов, магистрантов и аспирантов из 14 вузов Ростовской области, Краснодарского края и Волгоградской области. В 2014 году 365 победителей получили стипендию в размере 20 тыс. рублей каждый. Торжественная церемония награждения и бал победителей состоялись в Ростове-на-Дону, Краснодаре и Волгограде. Банк «Центр-инвест» в партнерстве с Южным федеральным университетом в апреле 2014 открыл Центр финансовой грамотности, где каждый может получить бесплатные консультации и финансовые знания. Банк «Центр-инвест» спонсирует программу «Я Есть!» на областном канале «Россия-Дон», которая помогает детям из детских домов ростовской области найти семью. В течение 2011–2014 годов показано 147 сюжетов. 114 малышей нашли своих родителей.
  4 место: МИнБ — в помощь детям, оставшимся без попечения родителей	«Не оставайся в стороне — сотвори чудо!» — под таким девизом прошла в МИнБ благотворительная акция, направленная на оказание помощи детям, оставшимся без попечения родителей, и детям с ограниченными физическими возможностями. Благотворительная программа включала в себя помощь воспитанникам социально-реабилитационного центра для несовершеннолетних в селе Бабяково Воронежской области и двух школ-интернатов в г. Грозном. Для создания благотворительного фонда в банке провели электронный аукцион по продаже игрушек, организовали сбор денежных средств. Результат оказался впечатляющий — в фонд поступило 2 700 730 рублей.
  5 место: МДМ Банк — в помощь классической музыке	В 2014 году при поддержке МДМ Банка прошли концерты классической музыки Симфонического оркестра Мариинского театра под управлением Валерия Гергиева в рамках Московского Пасхального фестиваля, а также концерты Юрия Башмета и камерного ансамбля «Солисты Москвы». Выступления состоялись в более чем 10 городах России, в том числе в Москве, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Новосибирске. Благодаря поддержке МДМ Банка тысячи слушателей в различных городах страны смогли насладиться творчеством известных артистов и получить доступ к культурным достижениям России.

• Региональный банк

  1 место: УБРиР	Активы Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) за год увеличились на 17,5% (+35,3 млрд руб.) и к 1 января 2015 года достигли 236,7 млрд руб. Значительную часть в объеме активов УБРиР по-прежнему занимают кредиты физическим лицам, на 1 января 2015 года кредитный портфель частных клиентов составил 61 млрд руб. Наибольший рост показал кредитный портфель корпоративных клиентов, учитывая ссудную и приравненную к ней задолженности. За год он вырос на 48,7 млрд руб, достигнув 96,7 млрд руб.
  2 место: Восточный экспресс Банк	«Восточный экспресс банк» впервые вошел в список самых дорогих международных брендов, согласно исследованию британской компании Brand Finance. Стоимость бренда «Восточный экспресс банк» на январь 2015 года составила 164 миллиона долларов, увеличившись за год на 45%. Методика исследования Brand Finance учитывает множество факторов и проводится в несколько этапов. Примечательно то, что из 11 российских банков, попавших в ТОП-500, только два банка увеличили стоимость своих брендов за прошедший год, в том числе «Восточный экспресс банк». Стоимость остальных банковских брендов упала.
  3 место: АК Барс	В начале декабря 2014 года Министерство труда, занятости и социальной защиты Республики Татарстан подвело итоги республиканского этапа всероссийского конкурса «Российская организация высокой социальной эффективности». В номинации «За участие в решении социальных проблем территорий и развитие корпоративной благотворительности» I место было присуждено ОАО «АК БАРС» БАНК. «АК БАРС» Банк принимает на себя обязательства по социально ответственному участию в жизни общества, направляя имеющиеся ресурсы на реализацию социальных, спортивных, культурных и образовательных программ. Чистый процентный доход по итогам 2014 года достиг отметки 6,1 млрд рублей, что на 0,2 млрд больше, чем в 2013 году.
  4 место: Банк «Центринвест»	Кредитный портфель крупнейшего южно-российского банка «Центр-инвест» по итогам 2014 года увеличился на 11,5 млрд рублей (+17,8%) и составил 76 млрд рублей. Стабильный рост объема кредитования происходит благодаря рекордно низким ставкам по кредитам, всесторонней поддержке предпринимателей, консультациям клиентов и долгосрочной устойчивой стратегии развития банка «Центр-инвест». Всего за 2014 год «Центр-инвест» выдал 110 млрд рублей кредитов для населения и малого бизнеса Юга России. Кредитный портфель в сегменте малого и среднего бизнеса на 01.01.2015 составил 30,4 млрд рублей (+11%). Розничный кредитный портфель банка «Центр-инвест» превысил 33,7 млрд рублей (+29%).
  5 место: Балтинвестбанк	Доходные активы увеличились в 2014 году на 19,2% до отметки 59,7 млрд рублей. Объем кредитов юрлицам в 2014 году вырос на 1,3% до отметки 26,4 млрд рублей. Кредиты физлицам в 2014 году вырос на 1,1% до 11,2 млрд рублей. Чистый процентный доход по итогам 2014 года — 2,45 млрд рублей. Чистый комиссионный доход по итогам 2014 года — 615 млн рублей.

• Номинация

  1 место: МСП-Банк
  2 место: ФГ «Лайф»
  3 место: Нордеа Банк
  4 место: СБ Банк
  5 место: УБРиР
  6 место: ТКС Банк
  7 место: Лето-банк
  8 место: Татфондбанк
  9 место: Ситибанк
  10 место: ХКФ-Банк

Информационные материалы

 Итоговый протокол Счетной комиссии 2015

 Экспертный совет и положение по премии 2015

Фотоотчет о церемонии

     

Видеорепортаж о церемонии

Репортажи в СМИ

Выбраны лидеры «Банковской сферы» за 2014 год  —  «Банковское обозрение»

Партнеры церемонии