Архив премии "Финансовая сфера 2018" | Банковское обозрение

«ФИНАНСОВАЯ СФЕРА» 2018

29 марта 2018 года в банкетном комплексе Басманов HALL состоялась VIII церемония награждения ежегодной премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли «Финансовая сфера» в секции «Банки и платежные сервисы». Премия учреждена журналом «Банковское обозрение».

Церемонию награждения провели актриса театра и кино Яна Крайнова и радиоведущий Mediametrics, автор проекта «Бизнес-завтрак» Роман Дусенко. Церемонию посетили около 300 гостей.

Победителей в 14 номинациях определил Экспертный совет, включавший в себя 80 экспертов, аналитиков, банкиров и представителей инфраструктуры российского финансового рынка.

Номинации и победители

IT-внедрение в ретейле

Внедрение и начало работы в банке какой-либо определенной технологии, основы для розничного клиентского сервиса или бизнес-задачи. В номинации награда вручается банку и разработчику решения, если он был сторонним.

1 место: Модель прогнозирования спроса на наличные в банкоматах Райффайзенбанка	Райффайзенбанк и Yandex Data Factory разработали модель прогнозирования спроса на наличные в банкоматах. Решение на алгоритме машинного обучения "Матрикснет" работает на основе данных двух тысяч банкоматов банка по всей стране. Использование модели в перспективе позволит сократить расходы на логистику обслуживания ATM на 15%.
2 место: Токенизация платежей в Qiwi Кошелек	QIWI Кошелек стал первым в России платежным сервисом, внедрившим токенизацию платежей с помощью технологий Visa. Сервис токенизации Visa используется в мобильных платежах, совершаемых с помощью QIWI Кошелька, и позволяет повысить безопасность платежей, не подвергая платежные данные риску компрометации.
3 место: Решение для автоматизации ввода паспортных данных новых клиентов в Почта Банке	Почта Банк автоматизировал процесс ввода паспортных данных новых клиентов при оформлении финансовых продуктов. Поставщик технологии - компания Smart Engines. Новый сервис обрабатывает копию или фотографию паспорта клиента и предзаполняет поля в CRM-системе. Если данные распознаны корректно, они вводятся автоматически.
4 место: «Облака» для обслуживание банкоматов с элементами искусственного интеллекта в банке «Хлынов»	Региональный банк «Хлынов» (Киров) использовал «облака» и элементы искусственного интеллекта (ИИ) для обслуживание своей сети банкоматов . Это позволило банку ввести в оборот дополнительные 250 млн рублей в месяц. Следующие этапы ИИ от облака Microsoft Azure, возможно, будут связаны с обеспечением безопасности всей IT-инфраструктуры и финансовых транзакций, например, для выявления несанкционированного доступа к ресурсам с использованием скомпрометированных учетных записей.
5 место: Внедрение кредитного фронт-офиса в банке ВТБ	С вводом решения завершено обновление платформы банка и проведена интеграция FLEXTERA «Кредитный фронт-офис» от «Диасофт» через интеграционную шину в IT-инфраструктуру банка, включающую множество систем от различных вендоров. Реализованы процессы полного цикла для ипотеки и автобизнеса для работы сотрудников банка и партнеров. Созданы условия для постоянного обновления под требования бизнеса. Внедрен клиентоориентированный подход. Реализованы процессы продаж, работы с партнерами ипотечного и автокредитования, работы продолжаются в части автоматизации обслуживания кредитов.

Корпоративное или инфраструктурное внедрение

Внедрение и начало работы в банке какой-либо определенной технологии, основы для клиентского сервиса или бизнес-задачи в работе с корпоративным сегментом. В номинации награда вручается банку и разработчику решения, если он был сторонним.

1 место: Внедрение открытого API в Ситибанке	Citi объявил об усилении работы с российскими финтех-компаниями через открытые API.Платформа поможет разработчикам создавать приложения и интегрировать сервисные решения для розничных клиентов Citi в России. После предварительной внутренней оценки компании смогут реализовать лучшие решения, став партнерами банка.
2 место: Построение единой аналитической системы для транзакционного бизнеса в банке ВТБ	ВТБ впервые в России комплексно обратился к технологии Big Data, использовав для этого исключительно открытое ПО Hadoop, Apache и PostgreSQL. Система получила название ГАУСС как единая аналитическая система-источник для транзакционного бизнеса. Вендором проекта выступила компания Luxoft. Сейчас ГАУСС используется для построения отчетности, но также рассматривается его применение для оценки различных рисков, выявления мошеннических схем, моделирования целевых коммерческих предложений и т.д.
3 место: Введение в эксплуатацию первой очереди Мега-ЦОДа в Сбербанке	В декабре 2017 года в ИЦ «Сколково» запущена в эксплуатацию первая очередь мега-ЦОДа Сбербанка «Сколково». ЦОД стал одним из крупнейших в Европе и самым большим в России. Проект обладает высочайшей степенью энергоэффективности и использует инновационные системы охлаждения и бесперебойного энергоснабжения. Строительные расходы составили примерно 14 млрд рублей. Подрядчик «Инсистемс» (ГК «Ланит»).
4 место: Внедрение кредитной фабрики в Qiwi Банке	Компания ОТР и группа Qiwi завершили внедрение кредитной фабрики ОTR.LO для выпуска карты беспроцентной рассрочки «Совесть» — проекта, работающего на инфраструктуре«Киви Банка». Кредитная фабрика дает проекту «Совесть» «умные» инструменты, чтобы управлять процессом принятия решения по выдаче карты. Это первый проект в России и СНГ по внедрению банковского продукта на платформе Misys FusionBanking Essence. Кредитный конвейер для «Совести» был построен всего за 2,5 месяца.
5 место: Организация обмена данными с госорганами в Промсвязьбанке	Промсвязьбанк реализовал масштабный проект, который позволил сократить расходы на обмен данными с госорганами и увеличить объемы бизнеса за счет предоставления дополнительных сервисов. Для этого Банк внедрил линейку «коннекторов» для электронного взаимодействия финансовых учреждений с государственными информационными системами и ведомствами RS-Connect от компании R-Style Softlab.

Внедрение в сфере отчетности

Внедрение и начало работы в банке технологий и решений в сфере обязательной корпоративной отчетности, МСФО, «Базель» и т.п. В номинации награда вручается банку и разработчику решения, если он был сторонним.

1 место: Автоматизация процесса подготовки портфельной отчетности по МСФО на базе корпоративного хранилища данных Тинькофф Банка	Тинкофф Банк с помощью компании «Неофлекс» автоматизировал процесс подготовки портфельной отчетности по МСФО на базе корпоративного хранилища данных. Решение позволит банку сократить трудозатраты на сбор и обработку данных по кредитному портфелю, отказаться от ручного режима подготовки и оценки показателей по МСФО, сделать расчет централизованным и повысить детализацию расчетов всех требуемых корректировок до отдельного кредитного договора.
2 место: Перевод процесса формирования отчетности по НДФЛ в Альфа-Банке	Альфа-Банк первым среди российских банков перевел формирование отчетности по НДФЛ на платформу SAP BW благодаря компаниям SAP СНГ и MОLGA Consulting. Новое решение оперативно загружает данные из всех систем-источников Альфа-Банка, включая данные по брокерским, депозитарным и розничным операциям. Система способна не только быстро агрегировать информацию, она также консолидирует и проверяет данные,идентифицирует и соотносит физических лиц по персональным данным.
3 место: Система управления хранением документов в Россельхозбанке	Россельхозбанк построил систему управления хранением документов. Использованное в проекте решение «Логика ЭА» предназначено для организации хранения и использования электронных документов в соответствии с внутренними правилами компаний, а также требованиями законодательства по архивному хранению. Решение автоматизирует весь жизненный цикл электронного документа.
4 место: Внедрение BI для построения обязательной отчетности ЦБ РФ в МТС Банке	МТС Банк в 2017 году завершил внедрение аналитической платформы FLEXTERA BIот компании «Диасофт». В беспрецедентные сроки – всего за год в банке автоматизирована подготовка 42 форм обязательной отчетности Банка России. Целью проекта было внедрение промышленного решения для автоматизации процесса подготовки обязательной отчетности на базе существующего единого хранилища данных. Такой подход помогает упростить загрузку данных и использовать единые мощности серверов аналитической системы, существенно сэкономив при этом на инфраструктуре и обслуживании.
5 место: Поддержка формы отчетности 0409120 в приложении «Отчетность для Банка России» в СМП Банке	Компания Intersoft Lab реализовала поддержку формы 0409120 в приложении«Отчетность для Банка России» в СМП Банке. Приложение функционирует на базе хранилища «Контур» и автоматизирует процесс подготовки данных и выпуск более 60-ти форм отчетности для Банка России.

Внедрение в сфере инофрмбезопасности

Внедрение и начало работы в банке какой-либо определенной технологии в области информационной безопасности. В номинации награда вручается банку и разработчику решения, если он был сторонним.

1 место: Внедрение комплексной системы противодействия мошенничеству в ВТБ	Основными компонентами системы противодействия мошенничеству в ВТБ стали платформы RSA Transaction Monitoring & Adaptive Authentication и SAS. Проект уникален для российского финансового сектора по целому ряду характеристик. Внедренные технологии повышают степень защищенности операций в ДБО. Многокомпонентная система позволяет обеспечивать активное противодействие мошеннической активности при обнаружении подозрительных транзакций уже на этапе их совершения, сохраняя при этом высокую степень эффективности проведения операций клиентами. Система базируется на элементах искусственного интеллекта.
2 место: Автоматизированная система реагирования на ИБ-инциденты в Банке «Открытие»	В Банке «Октрытие» внедрена автоматизированная система реагирования на инциденты информационной безопасности. Реализация проекта позволила существенно ускорить обработку инцидентов ИБ и вместе с современными весьма эффективными средствами защиты, включающими NGFW PaloAlto и FireEye NX ( EX)предотвратить при дефолтной настройке все последние мировые кибератаки. Проект вела компания «Инфосекьюрити».
3 место: Сертификация Сбербанка на соответствие требований по Британскому институту стандартов (BSI)	Сбербанк стал первым банком в России, чей центр управления кибербезопасностью (Security Operation Center — SOC) сертифицирован Британским институтом стандартов (BSI) на соответствие международному стандарту ISO/IEC 27001:2013. Это внедрение и сертификация позволяют обеспечить защиту IT-платформы на уровне мировых лидеров, а в перспективе — и всю цифровую экосистему Сбербанка.
4–5 место: Внедрение сервисов для целевого мониторинга и оперативного управления ИБ в Россельхозбанке	Компания Solar Security, разработчик продуктов и сервисов для целевого мониторинга и оперативного управления информационной безопасностью, объявила об успешном завершении проекта по обновлению и масштабированию DLP-системы Solar Dozor в Россельхозбанке. Партнером по проекту выступила компания «Информзащита».
4–5 место: Внедрение системы управления рисками в банке «Зенит»	EGAR Technology завершил в банке «Зенит» внедрение системы EGAR Risk & Limits Manager,предназначенной для управления рисками и контроля лимитов при проведении торговых операций на финансовых рынках. Система является важнейшим элементом построения digital-банкинга. Сейчас с ее помощью режиме реального времени осуществляется контроль ключевых событий в системе: нарушение лимитов при заключении сделок, заключение внелимитных сделок, доступность рыночных и справочных данных для расчета лимитов. Реализована функциональность персональных лимитов ответственности, формируются отчеты о лимитах и сделках с требуемой детализацией.

Финансовый продукт

Банковский продукт, анонсированный и запущенный банком на рынок в течение прошедшего года или уже существующий более года продукт, по которому банк добился значимых результатов на рынке.

1 место: Карта рассрочки «Халва» Совкомбанка	Карта рассрочки «Халва» — это возможность совершать ежедневные покупки в рассрочку до 12 месяцев без первоначального взноса, комиссий и переплат в магазинах-партнерах. Карта «Халва» является обычной банковской с чипом, на которой есть кредитный лимит. Лимит устанавливается индивидуально. Его размер определяется на основе анализа платежеспособности заемщика. Для оформления нужна справка о доходах. Обналичить средства нельзя. Счет карты пополняется, поскольку так оплачивается долг. Карточка работает в магазинах-партнерах и только с оформленной беспроцентной рассрочкой. Партнеры оплачивают комиссии банку, а тот получает новых клиентов. Технолочиским партнером по запуску карты выступила компания «Картстандарт».
2 место: Рефинансирование собственных ипотечных кредитов в Сбербанке	Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет: рефинансировать как ранее выданные другим банком кредиты, так и собственные; объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк; снизить долговую нагрузку на семью за счет снижения ежемесячного платежа; повысить удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет; получить еще 1 млн рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита. Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения без предоставления справки об остатке задолженности по кредитам; принять в залог готовый дом с землей; допустимо изменение валюты.
3 место: Карта «Синица» Touch Bank	В конце декабря 2017 года компания «Ростелеком-Розничные системы» (дочернее предприятие «Ростелекома») совместно с Touch Bank выпустили карту «Синица». Новая банковская карта имеет ряд преимуществ: Cashback до 5%, до 8% годовых по вкладу с ежедневной выплатой процентов, льготный период на покупки по кредитной карте — до 61 дня, низкие ставки по кредитам наличными от 12%, бесплатное обслуживание в первый год пользования и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
4 место: «Мультикарта» ВТБ24	В середине 2017 года ВТБ24 объявил о создании «Мультикарты». Ранее в банке было несколько предложений с различными опциями, такими как накопление бонусов при покупках в определенных категориях или кэшбэком на все безналичные траты на товары или услуги. Новое же предложение избавило клиента банка от сложного выбора, теперь оформив одну «Мультикарту» держателю доступна линейка бонусных опций из шести лояльных программ, условия по которым одинаково справедливы как для дебетового продукта, так и для кредитного.
5 место: Автокредит Buyback в банке «Оранжевый»	Особенность кредитного продукта Buyback состоит в том, что в течение всего срока кредита заемщик платит только часть стоимости автомобиля и проценты по кредиту, что составляет 25–30% от всего долга. Остаток в размере 70-75% можно выплатить по окончании срока кредита, оставив автомобиль себе, либо вернуть машину в салон по остаточной цене и уехать на новой, снова воспользовавшись автокредитом BuyBack, либо продать машину самостоятельно, либо продлить кредит на новый срок. Кредит Buyback является первым продуктом банка «Оранжевый», реализованным в Кредитном конвейере Credit Workflow 2.0 на базе решения FLEXTERA.

Нефинансовый продукт

Продукт или сервис, предлагаемый банком, не связанный с депозитно-кредитно-расчётной сферой, и запущенный на рынок в течение прошедшего года или уже существующий более года продукт, по которому банк добился значимых результатов на рынке.

1 место: Услуга «Белый бизнес» от Модульбанка	Модульбанк представил решение, которое поможет компаниям не нарушать требования закона 115-ФЗ и избежать блокировок счетов. Услугой «Белый бизнес» сможет воспользоваться любая компания, не только клиент «Модульбанка». Она позволит избежать блокировки счета благодаря прогнозу рисков и рекомендациям по их снижению. Система мониторит 17 ключевых рисков из-за которых бизнесу обычно закрывают счет. В их числе — процент налогов от оборота, чистоплотность контрагентов, с которыми работает компания, количество и объемы переводов физическим лицам, снятия наличных, и др. Затем каждый клиент получает четкие рекомендации по снижению обнаруженных рисков.
2 место: Виртуальный мобильный оператор «Тинькофф Мобайл» от Тинькофф Банка	Тинькофф Банк объявил о выводе на рынок сотовой связи собственного виртуального мобильного оператора (Mobile Virtual Network Operator — MVNO) Тинькофф Мобайл. Инфраструктуру и программное обеспечение передачи данных (ядро сети) для оператора развернула компания «Инфосистемы Джет». Построение MVNO – это возможность для компании любого сектора выйти на новый для себя рынок без затрат на строительство сети базовых станций и использование радиочастотного спектра. Запуск Тинькофф Мобайл позволит банку расширить спектр оказываемых услуг, повысить лояльность клиентов, оптимизирует расходы, а в долгосрочной перспективе позволит получить дополнительный источник некредитного дохода.
3 место: Внебанковский сервис Сбербанка Best of Business Partners для поиска партнеров по ВЭД	Платформа Best of business partners создана для тех, кто ведет или только планирует бизнес с зарубежными партнерами. Это первая открытая и бесплатная онлайн-площадка для поиска участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) и всех задействованных услуг по всему миру. Основной целью создания проекта Best of Business Partners стало желание поддержать российских участников ВЭД и помочь компаниям в развитии своего бизнеса за рубежом.
4 место: «Пакет онлайн-покупателя» в Почта Банке	«Пакет онлайн-покупателя» страхует физические лица от ряда рисков при совершении покупок в сети интернет. «Пакет онлайн-покупателя» включает в себя три опции — гарантию «лучшей цены», бесплатный ремонт техники и оплату обратной доставки товара. Страховая компания возместит клиенту разницу в цене, если товар, купленный им по карте банка в интернет-магазине, стоит дешевле в любом другом магазине на территории РФ или в том же самом интернет-магазине по акциям и специальным предложениям для карт других банков. Если доставленная из магазина техника не включается или перестала работать, ее бесплатно отремонтируют, а если она не подлежит ремонту, то клиенту Почта Банка будет компенсирована ее полная стоимость. Обе опции доступны в пределах 30 тыс. рублей. Клиент банка может оформить обратную доставку оплаченного через интернет товара, если он не подошел ему, и затраты на отправку будут ему возмещены (на сумму до 3 тыс. рублей единовременно). При возникновении любой из перечисленных ситуаций в течение 30 дней со дня получения товара, клиент может обратиться в страховую компанию. В течение года предусмотрено до шести обращений.
5 место: «Фитономика» от ОТП Банка	«Фитономика» — это сервис по подбору персональной программы питания с учетом особенностей, привычного образа жизни и персональных предпочтений. Продукт включает в себя общие рекомендации по питанию и правила прохождения программы, составление основной программы питания по ежедневному рациону, проработку специального меню (праздники, кафе и рестораны, пикники), поддержку профессиональных диетологов и нутрициологов. Это индивидуальный подход к каждому клиенту и гарантия результата. Чтобы воспользоваться программой, необходимо заполнить онлайн-анкету на сайте fitonomika.ru и сформулировать свои цели. Далее клиент получает доступ к разработанной системе питания в личном кабинете и консультации специалиста. Услуга предоставляется совместно с ООО «Консилиум М.Д.». Стоимость – от 3500 рублей. Нефинаносвые продукты ОТП Банка - это обширное и динамично развивающееся направление его общей продуктовой линейки. В настоящее время банк предлагает несколько десятков таких продуктов. Штучный объем продаж нефинансовых продуктов ОТП Банка за 2017 год вырос почти в десять раз по сравнению с показателями 2016 года.

Финансовый IT-лидер

Топ-менеджер банка, добившийся наиболее значимых результатов в организации работы IT или внедривший принципиально новый подход или технологию в банке.

1 место: Андрей Попов, IТ-директор (CIO) Райффайзенбанка	В конце сентября 2017 года НРД, "Мегафон" и Райффайзенбанк подготовили и провели первую в России сделку по ценным бумагам с использованием блокчейн-технологии. С стороны Банка технологические вопросы курировал Андрей Попов. Несмотря на активное развитие блокчейна, законодательная база в России в этом направлении только развивается. Успешное завершение данной сделки позволит сформировать новое правовое поле, в рамках которого в дальнейшем будут осуществляться все подобные проекты на рынке ценных бумаг в России.
2 место: Кирилл Меньшов, вице-президент по IT«Ростелеком»	Суть программы интеграции, реализованной Кириллом Меньшовым, когда он работал в структуре ФК «Открытие» состояла в том, что выровнять все полученные IT-ландшафты и создать один банк, а не набор разрозненных IT–систем. При этом стояла задача сохранить самобытность и самостоятельность, в том числе в IT-инфраструктуре тех финтехов, которые Банк присоединил.
3 место: Анастасия Масленникова, директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка	Диджитал-подразделение, курируемое в Почта Банке Анастасией Масленниковой, развивает концепцию Mobile First.Как одно из его достижений был создан «Пакет онлайн-покупателя», который напрямую прибыли не приносит, но позволяет повышать лояльность клиентов как к Почте России, так и к Почта Банку. За всей этой историей, как и за многими другими проектами электронного бизнеса, стоит Анастасия Масленникова.
4 место: Вадим Кулик, заместитель председателя правления Газпромбанка	Президент Сбербанка Герман Греф оценивал Вадима Кулика как эффективного менеджера с инженерным образованием, за плечами у которого создание «Кредитной фабрики».А ещё Вадим Кулик, который курировал блок «Риски» Сбербанка и сотворил настоящее чудо с точки зрения риск-менеджмента и создал фундамент для внедрения Basel и МСФО в Сбербанке.
5 место: Дмитрий Морозов, директор департамента анализа и оценки рисков, блок управления рисками Банка Хоум Кредит	Большие данные помогают лучше понять клиента. Но необходимо активно двигаться от ответа«Что уже есть?» к «Что необходимо сделать еще?». На практике этот посыл Дмитрий Морозов реализовал в Банке «Хоум Кредит» путем построения решения Smartdata. Оно, кроме того полезно в других операционных процессах Банка (финансы, репортинг, безопасность, подбор персонала и т.д.).

Маркетинговый ход

Самые смелые, неординарные или результативные маркетинговые решения в банкинге.

1 место: Образовательная платформа банка ВТБ «Ближе к делу»	В ноябре 2017 года Группа ВТБ запустила бесплатную образовательную программу для предпринимателей «Ближе к делу». Дистанционный курс рассчитан на один месяц. Принять участие в нем могут как действующие, так и потенциальные предприниматели. Программа образовательной платформы состоит из шести разделов, отражающих ключевые аспекты деятельности современного предпринимателя: «Право», «Финансы», «Продажи», «Продвижение», «Люди» и «Управление собой». Контент подготовлен практикующими предпринимателями, построившими свой бизнес с нуля. Образовательные материалы представлены в виде коротких интерактивных роликов с инфографикой и кейсами.
2 место: Раздел «Истории» в мобильном приложении Тинькофф Банка	В 2017 году Тинькофф Банк первым в мире добавил раздел «Истории» в мобильное приложение. Материалы для Историй размещают не пользователи, а сам банк. Каждый день в этом разделе Тинькофф Банк делится полезными и интересными материалами — лайфхаками, тематическими подборками, практичными советами для любого случая жизни. Там же пользователи смогут узнать о продуктах банка, функциях мобильного приложения и о многом другом. Тинькофф Истории доступны в мобильном приложении на платформах iOS и Android.
3 место: Игра «Спасибомания» в Сбербанке	Сбербанк в рамках своей программы лояльности «Спасибо от Сбербанка» запустил онлайн-игру «Спасибомания», которая позволяет получить бонусные «Спасибо». Главный приз в игре — 1 млн бонусов «Спасибо». Помимо главного приза можно выиграть повышенный кешбэк от компаний. Участников игры ожидает до 10 млн различных призов: до +5% «Спасибо» за покупки в категории «Продукты» (общая сумма), до +10% «Спасибо» за покупки в категории «АЗС, кафе и рестораны» (общая сумма), до 10 тыс. «Спасибо» на счет и так далее.
4 место: Платформа транзакционного маркетинга НСПК	Платформа, заявленная НСПК в 2017 году, позволяет розничным предприятиям создавать целевые маркетинговые предложения для держателей карт «Мир», последним — получать денежное вознаграждение от розничных предприятий при оплате картами «Мир», а банкам — дополнительное комиссионное вознаграждение. Программа не требует технических доработок от участников и интегрируется в текущую схему безналичных расчетов платежной системы «Мир». Торгово-сервисным предприятиям, принимающим карты национальной платежной системы «Мир», достаточно лишь подать заявление о присоединении к программе лояльности и получить доступ к порталу. При этом предприятие платит клиенту только за целевые покупки и самостоятельно принимает решение какой размер cash-back установить в рамках своих акций.
5 место: Виртуальная презентация ипотечных квартир в банке «Центр-инвест»	В феврале 2017 года банк «Центр-инвест» запустил новый проект, позволяющий клиентам увидеть свою будущую квартиру в новостройке. Презентация квартир происходит с использованием технологии виртуальной реальности. В головном офисе банка оборудована зона VR-презентации, где с помощью шлема виртуальной реальности можно увидеть квартиры для приобретения и оформления в ипотеку. С помощью этого проекта клиент может оценить планировку и габариты помещения, выбрать вариант ремонта и понять возможности для меблировки. Консультанты банка сопровождают клиента во время виртуальной прогулки по новостройке и помогают выбрать наиболее выгодную ипотечную программу для приобретения недвижимости.

Социальный проект

Самый яркий и результативный проект банка в области социальной поддержки и благотворительности.

1 место: Программа Ситибанка помощи детям с буллезным эпидермолизом «Помоги, не касаясь»	Благотворительный фонд «Б.Э.Л.А. Дети-бабочки» создан для того, чтобы помогать маленьким пациентам с буллезным эпидермолизом и их родителям. Это редкое и пока неизлечимое генетическое заболевание. В России около 4000 детей рождены с этим недугом. Болезнь делает кожу ребенка настолько уязвимой, что любое прикосновение причиняет ему боль. Полного излечения от заболевания пока не существует. Для помощи таким детям были созданы плакаты с технологией бесконтактной оплаты. Достаточно поднести карту к плакату и пожертвовать 100 рублей. Проект реализован при поддержке MasterCard, Citibank и Uniteller. Творческое решение разработано креативным агентством Publicis Russia.
2 место: Проект банка «Уралсиб» по поддержке женского предпринимательства «Мама-предприниматель»	В 2017 году банк «Уралсиб» выступил партнером проекта «Мама-предприниматель», цель которого — поддержка и мотивация женщин, планирующих начать свое дело, а также формирование необходимых компетенций и знаний для запуска собственного стартапа. Проект проводился в формате очного тренинга для женщин, находящихся в декретном отпуске или имеющих несовершеннолетних детей. В рамках проекта участницы посетили лекции и мастер-классы по основам предпринимательства и управления, презентовали собственные бизнес-проекты и получили консультации профессиональных предпринимателей и опытных бизнес-тренеров. В рамках партнерства банка и проекта «Мама-предприниматель» все участницы были приглашены продолжить обучение в Университете бизнеса «Уралсиб», а также получили возможность бесплатного открытия расчетного счета и его обслуживания в течение 3-х месяцев в подарок.
3 место: Конкурс ЮниКредит Банка «Ты можешь помочь»	Конкурс «Ты можешь помочь» на лучшую идею благотворительного проекта среди сотрудников банка. По условиям конкурса, четыре лучших проекта финасируются из бюджета ЮниКредит Банка на общую сумму 2 млн рублей.В состав жюри конкурса в 2017 году входили внешние эксперты в области благотворительности: руководители благотворительных фондов «Подсолнух», «Даунсайд Ап» и «Старость в радость», а также члены Совета по благотворительной деятельности ЮниКредит Банка. На конкурс поступило 33 заявки, 7 проектов участвовали в эко-номинации.В 2017 году победили четыре проекта: приобретение оборудования и внедрение инновационных методик реабилитации на базе МБУ Центр реабилитации «Олеся», проект «Молекулярно-генетические исследования для детей с опухолями мозга» Фонда Константина Хабенского, проект «Крепкие кровати михайловским бабушкам и дедушкам» и «Лаборатория замкнутой экономики — Эколаб», в рамках которого планируется создание экоцентра в Москве с линией переработки пластиковых отходов в готовую продукцию.
4 место: Эквайринг Ак Барс Банка для благотворительного проекта по сохранению природы Байкала	В августе 2017 года, «Ак Барс» Банк в партнерстве с интернет-сервисом для путешественников Biletix подключил Баргузинский государственный природный биосферный заповедник к системе по приему банковских карт для получения благотворительных пожертвований. Каждый интернет-пользователь может осуществить благотворительный онлайн-перевод с помощью банковской карты на веб-странице проекта. Все средства направляются напрямую на счет заповедника. Собранные средства идут на защиту и сохранение природы Байкала — в первую очередь на создание туристических троп на территории заповедника. Это нужно для организации потока туристов и сокращения антропогенной нагрузки на заповедник.
5 место: Благотворительный флешмоб Росбанка «Неделя признаний»	В 2017 году Росбанк стал партнером масштабного флешмоба «Неделя признаний».В течение недели каждый россиянин мог рассказать о своей благотворительной деятельности на сайте Щедрыйвторник.рф. За каждое признание Росбанк перечислял 100 рублей в пользу благотворительных организаций. В результате акции было собрано более 1,1 млн рублей, которые были перечислены трем благотворительным организациям, выбранным экспертами инициативы «Щедрый вторник».

Платежный сервис

Анонсированный и запущенный банком или компанией без банковской лицензии продукт на рынок в течение прошедшего года или уже существующий более года продукт, по которому имеются значимые результаты на рынке.

1 место: Сервис «Яндекс.Заправки» для быстрого расчета за бензин от Яндекс	Компания «Яндекс» в ноябре 2017 года сообщила об официальном выходе приложения «Яндекс.Заправки». Сервис начал работу с московскими автозаправочными станциями «Лукойл». Приложение показывает на карте АЗС, на которых доступна безналичная оплата бензина. Подъехав к колонке, пользователь может выбрать ее номер, тип топлива и сумму, на которую желает заправить автомобиль. После произведения оплаты при помощи «Яндекс.Денег» либо привязанной карты Mastercard или Maestro на экране смартфона появится чек оплаты. Бумажный чек автоматически распечатается на кассе АЗС. Комиссия за использование сервиса отсутствует. Приложение доступно для пользователей Android и iOS.
2 место: Денежные переводы по фотографии в банке «Открытие»	Банк «Открытие» запустил денежные переводы по фотографии клиента в мобильном приложении «Открытие. Переводы». Сервис реализован с помощью нейросетевой системы распознавания лиц по его биометрическим данным.
3 место: Массовый запуск систем Apple Pay и Android Pay для партнеров ПЦ «КартСтандарт»	2017 год прошел для ПЦ «КартСтандарт» (входит в ГК ЦФТ) под знаком интенсивного внедрения мобильных Pay-сервисов от ведущих мировых вендоров. Процессинговым центром «КартСтандарт» и РНКО «Платежный Центр» обеспечены технологические и организационные условия для подключения сервиса мобильных платежей Android Pay и Apple Pay для всех банков-партнеров в России — в настоящее время ими являются свыше 110 кредитных организаций.
4 место: Сервис МТС «Кошелёк МТС Деньги»	Сотовый оператор МТС запустил сервис «Кошелёк МТС Деньги», который позволяет пользователям объединить абонентский счет и банковские карты. Данный кошелек имеет отличия от стандартных систем веб-банкинга. Система «МТС Деньги» позволяет в удаленном режиме производить оплату товаров и услуг, переводы денежных средств, которые будут происходить не только с и на счет карты в МТС-Банке, но и с/на карты других банков, подключенных к кошельку, либо же непосредственно с баланса счета мобильного телефона абонента МТС.В сервисе предусмотрена возможность разделить средства лицевого счета и привязанных банковских карт — это позволяет пользоваться электронным кошельком и корпоративным клиентам.
5 место: Бесконтактная оплата товаров с помощью часов Vivoactive 3 от Garmin Pay	Платежный сервис Garmin Pay заработал в России с 19 декабря. Держатели карт Visa и Mastercard могут оплачивать покупки спортивными часами Garmin Vivoactive 3. Для подключения услуги бесконтактной оплаты товаров с помощью часов Vivoactive 3 необходимо установить в смартфоне приложение Garmin Connect. После чего нужно привязать телефон к часам и ввести информацию о картах в виртуальный кошелек. Это альтернативная платежная система на наручных часах, не связанная с глобальными платежными экосистемами Apple Pay и Google Pay.

Русский private

Самый успешный банк в сегменте работы с VIP-клиентами.

1 место: Sberbank Private Banking	Sberbank Private Banking — подразделение корпоративно-инвестиционного бизнеса Группы Сбербанк, которое занимается персональным обслуживанием состоятельных людей. Порог входа в PB Сбербанка 100 млн рублей. По итогам 2017 года активы подразделения увеличились на 78%, а комиссионный доход на 60%. Значительный рост отмечен и по другим ключевым показателям: количеству клиентов — на 37%. Индекс удовлетворенности клиентов по сравнению с 2016 годом поднялся на 4 пункта — с 77 до 81%. В 2017 году Sberbank Private Banking запустил индивидуальные пенсионные планы и обслуживание family office в Сбербанк Швейцария.
2 место: L’Hermitage Private Banking Росбанк	Росбанк предоставляет услуги клиентам категории private banking с 2000 года, однако собственное имя это направление получило только в 2017 году, когда руководство группы Société Générale одобрило создание L’Hermitage Private Banking Росбанк. Результаты L’Hermitage Private Banking Росбанк в 2017 году: общий объем активов в управлении 111 млрд рублей; 20 городов присутствия L’Hermitage Private Banking; 17% от суммы всех пассивов Росбанка; 44% от суммы пассивов, привлеченных от физических лиц (Russian PB industry benchmark — 25% individuals); объем средств состоятельных клиентов, размещенных в инвестиционные продукты увеличился в 2,3 раза и составил 9,3 млрд рублей; клиентская база увеличилась на 25%. В 2017 году клиенты L’Hermitage получили доступ к торговле зарубежными акциями и к новой линейке услуг по страхованию жизни. L’Hermitage использует продукт для создания решений на основе экспертизы группы Société Générale, а не для продажи готовых продуктов провайдеров, ориентированных на розничных и премиальных клиентов. Являясь частью международной финансовой группы, которая представлена в 76 странах мира, Росбанк обеспечивает состоятельным клиентам доступ к продуктам Группы по всему миру.
3 место: Citigold Private Client	Citigold Private Client – это программа банковского обслуживания для состоятельных клиентов с порогом входа 60 млн рублей. По итогам 2017 года, рост целевой клиентской базы составил около 20%. По версии Frank Research Group, в 2017 году Citigold Private Client вошел в тройку лучших private-банков на российском рынке, а также получил награду за «Лучшее инвестиционное предложение». Инвестплатформа открытого типа с размещением капитала в юрисдикциях РФ, Великобритания, Сингапур, США. Уникальный для российского рынка функционал Wealth Creation and Planning tool CitiPlanner on IPad приложения позволяет вместе с персональным менеджером принимать инвестрешения, работать на рынке ценных бумаг, проводить углубленный обзор инвестпортфеля и совершать его ребалансировку в цифровом формате. 70% инвестклиентов в 2017 году провели ежеквартальную/полугодовую сессию по обзору инвестпортфеля с персональным менеджером и портфельным консультантом, что на 22% выше показателя 2016 года. 82% всех инвестиционных сделок в 2017 году были совершены в цифровом формате с использованием ЭЦП, что выше показателя 2016 года на 16%. В 2017 году база инвестиционно-активных клиентов выросла на 9% и составила 57%, рост активов локального инвестиционного портфеля составил 23%. В основе клиентоориентированной модели Доверительного финансового консультирования в первую очередь лежит взаимодействие клиента с командой сертифицированных специалистов: персональный менеджер, инвестэксперт и портфельный консультант (ФСФР, внутренняя инвестиционная аттестация, Citi/Wharton Wealth Institute), а также глубокое аналитическое сопровождение каждого клиента и уникальный системный контроль рисков.
4 место: UniCredit Private Banking Russia	Прошедший 2017 год UniCredit Private Banking в России закончил со стабильными показателями роста общего объема средств под управлением частного банковского обслуживания, сохраняя позиции одного из ведущих банков страны в секторе банковского бизнеса. Объем средств в UniCredit Private Banking вырос на 14,5%, как за счет роста количества клиентов, так и за счет роста среднего портфеля. Рост инвестчасти составил 15%. Дальнейшая активизация сотрудничества с коллегами из корпоративного подразделения в 2017 году помогла увеличить количество клиентов и нарастить объемы клиентских активов под управлением UniCredit Private Banking. В октябре 2017 года в семействе элитных продуктов UniCredit Private Banking произошло пополнение – ограниченным тиражом была выпущена уже третья карта World Elite Mastercard и ГМИИ им. Пушкина, партнером проекта стала также Галерея Альбертина (Вена, Австрия). При этом карта сохраняет все финансовые привилегии премиального продукта, такие как услуги консьерж сервиса Quintessentially Russia, сервис Priority pass и 10% cash-back во всех ресторанах мира. На сегодня это единственный кобрендинговый банковский продукт в России, выпущенный в сотрудничестве с ГМИИ им. Пушкина и еще одним известным музеем. Достижения UniCredit Private Banking в России были высоко оценены как клиентами (по индексу клиентской удовлетворенности по результатам ежегодного общегруппового опроса были показаны наивысшие результаты за все время измерений), так и специалистами: UniCredit Private Banking вошел в топ-5 лучших банков в категории Private Banking & Wealth Management по версии Frank Research Group. По итогам 2017 года ЮниКредит Банк стал «Лучшим иностранным банком» в России в сфере Private Banking по версии журнала SPEAR’S.
5 место: Абсолют Частный банк	Абсолют Частный Банк, бизнес-подразделение Абсолют Банка по обслуживанию частных клиентов. Чистая прибыль бизнес-блока за 2017 в два раза превышает аналогичный показатель прошлого года. Сумма полученного комиссионного и торгового дохода за 2017 год увеличилась на 10% по сравнению с 2016 годом. Удержание портфеля размещенных средств VIP-клиентов остается на достаточно высоком уровне примерно 80% (в условиях снижающихся процентных ставок по депозитам). Чистая прибыль на одного клиента сегмента VIP в 2017 году в два раза превысила аналогичный показатель 2016 года. За 2017 год на VIP-обслуживание привлечены 450 новых клиентов. Активное региональное развитие: Открыты VIP-зоны в трех городах — Нижний Новгород, Омск и Пермь. В 2017 году чистый прирост регионального портфеля средств VIP-клиентов составил 17%. Доля регионов в портфеле состоятельных клиентов увеличилась с 35 до 41%. В 2017 году объем продаж инвестиционных продуктов партнеров банка в два раза превысил аналогичный показатель прошлого года.

BеstPractice

Самый полезный и содержательный материал из 50 кейсов приложения Best Practice за 2017 год

1 место: «Скоринговая система VS экспертная оценка: Кто точнее предскажет дефолт банка?».	(Игорь Фаррахов, заместитель генерального директора по развитию компании «РИСКФИН»; Елена Розанова, советник генерального директора компании «РИСКФИН»). Текст кейса
2 место: «Как сберечь миллион: модель оценки киберрисков»	(Надежда Симачевская, менеджер по методологии кибербезопасности Сбербанка России). Текст кейса
3 место: «Особенности оформления залога движимого имущества в проектном финансировании».	(Олег Визгалин, старший менеджер управления по работе с залогами дирекции сопровождения корпоративно-инвестиционного блока Внешэкономбанка). Текст кейса
4 место: «Cash sweep or not cash sweep? Вот в чем вопрос!»	(Андрей Митрофанов, отдел инвестиций и рынков капитала, группа реструктуризации бизнеса КПМГ в России и СНГ). Текст кейса
5 место: «Актуальные правовые вопросы рекламы банковских услуг».	(Дмитрий Григорьев, директор юридического департамента, член Экспертного совета ФАС РФ и Московского УФАС по рекламе и недобросовестной конкуренции). Текст кейса

Работа банка с отраслевыми СМИ

Самый профессиональный и открытый банк по работе с отраслевыми финансовыми СМИ

1 место: Альфа-Банк
2–3 место: Росбанк
2–3 место: Уралсиб
4 место: Промсвязьбанк
5 место: ОТП Банк

Сомнительное достижение

В этой номинации никого не награждают. Часто и инициатора этого события выделить непросто. Здесь лишь обозначается наиболее неоднозначное событие или тенденция на рынке или какая-то возникшая проблема. Возможно, что эти событие и не повлияют в будущем на банковский рынок, но их стоит отметить как симптом с возможными неоднозначными последствиями.

1 место: Рост доли государства в банковской системе	В июне 2017 года заработал новый механизм санации банков. Финансовое оздоровление банков стало проходить через созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Первым банком по этой модели попал под санацию один из крупнейших частных банков — ФК «Открытие». Доля государства в банковской системе России возросла еще больше, Банк России заявлял о том, что он намерен сокращать долю своего акционерного участия в российском финансовом секторе, но пока просто не знает или не говорит как и когда это будет делать.
2 место: АБР вместо АРБ	Летом 2017 года восемь крупнейших банков Россиии (Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ, ВТБ24, ФК «Открытие», Бинбанк и Россельхозбанк) заявили о выходе из состава Ассоциации российских банков (АРБ), в связи с тем, что по их мнению АРБ подрывает доверие между банками, мешает сотрудничеству коммерческих банков с ЦБ, а ее глава Гарегин Тосунян руководствуется личными интересами. Почти одновременно эти банки вступили или усилили свое влияние в другом банковском общественном объединении — Ассоциации региональных банков «Россия», инициировали изменения в ее руководстве, принципы управления и название. Ирония ситуации состоит в том, что уже к концу 2017 года два из ушедших из АРБ частных банка (ФК «Открытие» и Бинбанк) попали под санацию, а один государственный банк (ВТБ24) прекратил свое существование, и в настоящий момент только Альфа-Банк представляет в новой Ассоциации банков России (АБР) крупный частный банкинг. Таким образом, обновленное банковское объединение после реформы стало, по сути, «клубом» государственных банков.
3 место: Ажиотаж вокруг криптовалют	Криптовалютная тематика в 2017 году стала настоящим хайпом и постоянно находилась и находится под огнем нападок со стороны национальных финансовых регуляторов. Не только сильное колебание цен на виртуальные нефиатные деньги привело к этому. Ни один криптопроект не регистрируется и не контролируется государственными органами. При этом компании и частные инвесторы, работающие с криптовалютами, сами ищут способы защиты себя и своих клиентов и часто не могут обеспечить их на самом элементарном уровне: криптовалютные биржи «взламывают» хакеры, владельцы теряют доступы к криптокошелькам, оранизаторы ICO «сбегают» с собранными средствами. За последние полгода стоимость биткоина поднималась выше 20 тыс. долларов и стремительно падала в начале 2018 года. Но ни у кого нет сомнений в том, что отрасль, в целом, займет свое место в финансовом мире, но какой она будет — пока не знает никто.
4 место: Прогнозы аналитика Гаврилова	В августе 2017 года, мало кому известный аналитик УК «Альфа Капитал» Сергей Гаврилов направил письмо клиентам компании, в котором предупредил о проблемах банков «ФК Открытие», Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Ситуация получила широкую огласку в СМИ и стала причиной проверок со стороны ФАС и ЦБ. Проходила информация, что Сергея Гаврилова вызывали для «бесед» в ЦБ. Но по факту письмо оказалось пророческим для всех упомянутых в нем банков: все они или попали под санацию, или сменили собственников, которые прямо или косвенно оказались связаны с государством.
5 место: «Зачистка» банков Татарстана	В конце 2016-го, начале 2017 года в Татарстане грянул банковский кризис. За год лишились лицензии Татфондбанк, три банка, входящих с ним в одну группу — Интехбанк, Анкор Банк и Татагропромбанк и неаффилированный с ТФБ банк «Спурт». Отголоски кризиса все еще ощущаются: уже в январе 2018 года 99,99% капитала испытывающего финансовые трудности Тимер Банка, который ранее был аффилирован с ТФБ, было продано всего за 1 рубль банку, принадлежащему госкорпорации «Ростех». Крушение этих банков традиционно спроводжалось проблемами клиентов юрлиц и крупных вкладчиков. А через год после краха Татфондбанка АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчикам и взыскивать с них средства. Так против вкладчиков Татфондбанка было подано 400 таких исков. Добросовестность граждан здесь роли не играет — для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада.